Os portugueses estão a recorrer cada vez mais ao crédito e os recentes dados divulgados pela ECPR 2024 – European Consumer Payment Report, desenvolvido pela Intrum, revelam que nos últimos seis anos (inquéritos realizados entre 2019 e 2024), este será aquele em que o 'cartão metálico' do dinheiro virtual a crédito mais será usado para as compras, nomeadamente na Black Friday, que se aproxima, bem como das
compras de Natal. Uma época que "traz mais uma vez um risco acrescido de gastos excessivos, com
a dependência de crédito a desempenhar um papel fundamental no aumento da
vulnerabilidade financeira", dizem os autores.
Segundo o ECPR 2024 "o aumento da utilização de crédito para pagar contas
está a aumentar entre os consumidores portugueses e europeus. O estudo revela
que 37% dos consumidores europeus afirma que usou o cartão de crédito ou
contraiu empréstimos nos últimos seis meses para cobrir despesas, o que
representa um aumento significativo em relação aos anos anteriores. Esta tendência, que se intensificou especialmente desde 2020, levanta
preocupações sobre a saúde financeira dos lares e o impacto das promoções de
fim de ano no orçamento familiar".
Aliás, "ao longo dos últimos seis anos, observou-se um crescimento
contínuo na utilização de crédito para pagamento de contas. Em 2020, apenas 22%
dos consumidores afirmava recorrer ao crédito para cobrir despesas, mas em 2024
este número subiu para 37%, um aumento de 68%", sinaliza. "O crescimento mais expressivo foi registado em 2024, com um
aumento de 12 pontos percentuais, face a 2023, destacando um aumento da
dependência do crédito como ferramenta de gestão financeira".
E, "em simultâneo, a proporção de consumidores que nunca usaram
o crédito para pagar contas caiu de 75% em 2023 para 63% em 2024, sugerindo que
cada vez mais pessoas estão a recorrer a esta prática devido às pressões
económicas e ao aumento do custo de vida".
Já em Portugal, "observa-se um padrão semelhante ao da Europa
quanto ao crescimento no uso de cartões de crédito em 2024, mas com um
incremento mais acentuado em relação ao ano anterior", pois "após uma queda no uso de
cartões de crédito entre 2019 e 2023, atingindo o ponto mais baixo de 19% no
ano passado, a percentagem de consumidores portugueses que recorreu a cartões
de crédito para pagar as suas contas disparou para 35% em 2024".
Em consequência, "a proporção de consumidores que nunca usaram cartões também caiu
substancialmente, de 81% em 2023 para 65% em 2024. Estes resultados reflectem
uma crescente aceitação social do cartão de crédito como ferramenta financeira
e a necessidade de recursos adicionais face a desafios económicos globais e
locais. Simultaneamente, a facilidade de acesso a cartões de crédito, que
permitem adiar pagamentos e parcelar compras, torna-se especialmente atrativa
em períodos de incertezas".
Nos últimos 6 meses, pediu dinheiro emprestado, além
de uma hipoteca, ou usou cartão de crédito para pagar despesas?
O ECPR 2024 "revela, ainda, que o aumento do uso do cartão de
crédito para cobrir despesas é mais visível junto das gerações mais jovens,
nomeadamente entre os Millennials e a Geração Z, mostrando que estão a sentir
mais pressão financeira do que as gerações anteriores. O estudo mostra que 44%
dos Millennials e 37% da Geração Z utilizou crédito ou recorreu a empréstimos
nos últimos seis meses para pagar contas, valores significativamente mais altos
do que os observados entre as gerações mais velhas".
Nos últimos 6 meses pediu dinheiro emprestado, além de uma hipoteca, ou usou cartão de crédito para pagar despesas?
E esta "tendência sugere que, na Black Friday, os consumidores mais jovens
podem estar mais propensos a fazer compras por impulso, aproveitando promoções,
mas utilizando crédito, o que pode resultar em endividamento", advertem a Intrum. "Este
comportamento tem como consequência as dificuldades financeiras que muitos
jovens enfrentam, como o aumento do custo de vida e os desafios de salários
mais baixos em início de carreira, obrigando-os a recorrer a crédito para
cobrir as despesas do dia a dia".
"Os dados do ECPR 2024 refletem uma tendência clara: os consumidores, tanto em Portugal como na Europa, estão a recorrer mais ao cartão de crédito para pagarem as suas despesas. Este aumento na utilização de cartões de crédito, especialmente em 2024, demonstra a pressão crescente que as famílias enfrentam para equilibrar os seus orçamentos, num contexto económico desafiador. Em Portugal, o crescimento acentuado do uso do cartão de crédito evidencia como o recurso a estas ferramentas financeiras se tornou essencial para muitas pessoas, num cenário de inflação elevada e aumento do custo de vida. É crucial que tanto os consumidores quanto as instituições financeiras promovam uma utilização responsável do crédito, garantindo que este seja uma solução sustentável e não um fator de risco adicional".
A Intrum reforça que "a Black Friday deve ser encarada
como uma oportunidade para poupar de forma consciente e não como um incentivo
ao consumo desenfreado. Com o uso responsável do crédito e a adoção de práticas
de consumo consciente, é possível evitar o endividamento excessivo e garantir
um futuro financeiro mais saudável", conclui.