Mesmo apesar da pandemia, o setor
imobiliário e o mercado do crédito à habitação continuam dinâmicos, acompanhando o objetivo de aquisição de
casa própria de muitos portugueses.
Nesse sentido, e com o intuito de
alertar as famílias madeirenses para a necessidade de atentar na taxa de
esforço, a plataforma ComparaJá.pt procurou
analisar os custos de comprar um imóvel com recurso a financiamento nos
diferentes municipios da região.
Tendo por base os rendimentos e
preço por m2 médios, bem como a TAEG média nos empréstimo à
habitação verificados no distrito, este portal gratuito de comparação de
produtos bancários e pacotes de telecomunicações procurou calcular o
valor máximo de crédito habitação acessível a cada família, isto tendo em conta
o prazo máximo de 40 anos que é permitido para o seu reembolso, o que permite
perceber “quanta” casa (número máximo de m²) é que os madeirenses poderão
ambicionar comprar.
“Através deste estudo é possível
ter-se uma perceção clara da necessidade de se fazer uma análise criteriosa à
capacidade financeira na hora de se solicitar um empréstimo para comprar casa,
particularmente a taxa de esforço”, sublinha José Figueiredo, diretor-geral
do ComparaJá.pt.
Este responsável
explica que “A taxa
de esforço corresponde à percentagem do rendimento das famílias que é
destinada a pagar as prestações dos créditos, sendo que não deverá ser superior
a um terço do rendimento total do agregado familiar. Ou seja, se um casal ganha,
em conjunto, 1.500 euros líquidos por mês, então o valor mensal dos créditos
não deverá ser superior a 500 euros”.
Na análise do ComparaJá.pt foi
também considerado um aspeto por vezes negligenciado pelos consumidores no
momento de comprar casa: a poupança prévia necessária para fazer face ao valor
da entrada inicial, montante que geralmente corresponde entre 10% a 20% do
valor de aquisição do imóvel.
No Funchal,
as famílias não conseguem comprar uma casa com mais de 76 m2
Conforme os dados da tabela abaixo,
na ilha do Porto Santo as famílias têm capacidade financeira para comprar um
imóvel com 139 m2. Por contraste, no Funchal os agregados familiares
locais apenas conseguem adquirir uma habitação com 76 m2.
Por sua vez, no concelho da Ponta
do Sol as famílias também não poderão ambicionar a aquisição de uma habitação com
mais de 84 m2, um cenário reflete a disparidade entre o preço das
casas e os rendimentos dos munícipes.
Obter as melhores condições no Crédito Habitação sem custos
Para além de poderem aceder a
simulação gratuita com todos os bancos em Portugal de acordo com o seu perfil,
os utilizadores do ComparaJá.pt podem ainda beneficiar de apoio personalizado -
sempre sem qualquer custo ou compromisso - por parte da sua equipa
especializada no sentido de se obter as melhores propostas já aprovadas pelas
diversas instituições.
Para acederem a uma simulação
personalizada, os utilizadores têm apenas de completar um conjunto de passos
que permitem gerar uma tabela comparativa com as condições dos vários bancos.
De seguida, receberão acompanhamento especializado por parte da equipa do
ComparaJá.pt no sentido de obterem propostas finais vinculativas (já com base
na análise de risco feita pelo banco para aprovação do crédito), as quais são
enviadas por email com todos os detalhes e documentos, em particular as FINE.
Critérios de análise:
- Crédito à Habitação: Foi
tido em conta um valor de financiamento (Loan-to-Value) de 90% do valor de
aquisição e a TAEG média aplicável ao conjunto dos municípios do distrito,
conforme os dados dos utilizadores do ComparaJá.pt dessa região ao longo
de 2020. Os valores são meramente indicativos, devendo os consumidores
simular condições ajustadas ao seu caso específico de acordo com o seu
perfil e necessidades. - Taxa de Esforço: Corresponde
a 33% dos rendimentos de um casal que aufira os valores médios de cada
município. Este valor determina a prestação máxima mensal que cada família
poderá suportar no que respeita ao crédito habitação. - Salário Médio: Os dados
relativos ao valor do salário médio bruto foram retirados da PORDATA (“Ganho médio mensal dos trabalhadores
por conta de outrem” – 2016). Para
a obtenção do salário líquido a valores atuais foi utilizada a calculadora
da consultora PwC, tendo sido posteriormente acrescida a estes valores a
taxa de evolução média do salário líquido em Portugal de acordo com os
dados do Instituto Nacional de Estatística para o período entre 2016 e 2020. - Preço do m² por município: No
que respeita ao preço do m² em cada um dos municípios teve-se em conta uma
média ponderada dos dados dos principais portais imobiliários online -
Casa SAPO, Idealista e Imovirtual - relativos aos últimos 12 meses para
imóveis de tipologia T2 e T3 (Novos, Remodelados e Usados em bom estado de
conservação) publicados quer por particulares quer por profissionais.